时间:2020-7-20来源:本站原创作者:佚名

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嘉哥不少同学是程序猿,普遍都是理科生,PS:嘉哥也是。理科生有一个优势就是自主学习能力比较强。进入陌生领域,都会自己提前做功课。具体到买保险这件事上也是如此。

在和同学聊完后,嘉哥发现大家普遍在意价格,这无可厚非,因为预算有限,性价比很重要。但是大家却忽略了程序员自身的风险特性,不能较好的覆盖自身风险。

今天嘉哥就写一篇程序员买保险指南,来解决大家的问题。

1程序员工作特点以及风险

首先我认为,程序员最普遍的属性是需要不断学习,不能停止。

因为技术在不断迭代,新的语言、算法层出不穷,需要不断更新自己的储备才可以成长。据我了解,很多上进的程序员周末都会在家学习。前期的积累必然要付出时间。

程序员另一大特点大家都知道——高收入。不说高级别的阿里P7P8年薪百万,就是刚毕业的大学生中,程序员的平均薪水也是妥妥的头部区间,甩其他行业好几条街。随着能力的增长,收入增长速度也会比其他行业快不少。

但收入高的背后往往是高强度的加班,长时间的码字、改bug,对身体的危害非常大。可能不到30岁就血糖、血压异常,体重超标基本都有。

很多程序员技术没有问题,就是因为身体原因被迫转型,这种例子非常多。

程序员的最后一个特点,也是一种风险——对新投资领域兴趣很大。程序员在自己感兴趣的领域都非常氪金,热衷研究各种创业投资,愿意尝试很多高风险投资。

特别是最近几年火爆的区块链,炒币的氛围很浓烈,伴随着的就是超高的投资风险。

2建立“防火墙”

分析完程序员的职业特点及风险后,下一步就是针对性的建立“防火墙”了。

所谓的防火墙就是借助保险转移风险。

整体思路就两点:

一、程序员需要尽早规划,买保险越早越好

一般人往往在接近30岁,组建家庭上有老下有小之后,才开始考虑保险。

对程序员们,嘉哥建议更早一点,毕业工作两三年就真的需要考虑保险了,因为健康状况一旦糟糕起来,速度惊人,稍晚一点可能大部分健康险的健康告知就无法通过了。

二、保额要足够,确定性高,风险隔离性高。

由于收入普遍较高,嘉哥认识的不少伙伴都敢于上高杠杆买大房子,甚至不少人的另一半是全职太太,家庭收入就靠一个人抗。

基于这种情况下,为了防止自身发生健康问题后的家庭生活质量不严重下滑,为了保证在失去收入的情况下房贷不断,重疾险和寿险的保额都不能太低,重疾险50万起步,寿险万起步标准。

在预算充足的情况下,为了防备各种健康意外以及中年危机,建议程序员们应该考虑购买终身型保险打底,尽早锁定健康风险,而非只看重价格买定期保障。当然前提是预算充足。

另外,风险极低的养老年金,对于高收入程序员也是值得考虑的。

因为保险具有一定风险隔离作用。可以作为强制储蓄,防止自己偶尔脑子一热,把所有钱都拿去做冲动投资,给自己留一个基础保障。

3“防火墙”推荐

成年人都应购买的基础险种,重疾、医疗、定寿和意外险,程序员同样适合。

重疾险:

重疾险在生了重病后可以拿到赔偿,除了可以解决医疗费用外,主要作用是生病后收入锐减的收入补偿,延续家庭责任。

推荐产品:

百年康惠保重疾险

钢铁战士1号——钢铁战士1号

这两款产品不仅价格目前非常有优势,而且都有在保障前几十年额外多赔钱的设定,相当于变相提高了保额。

预算充足的情况下,建议选保终身,保额最低50万。

钢铁战士是自带身故返还保额的责任,这个可以作为强制储蓄,留给家人。如果明确不想要这个功能,就可以选康惠保,它的终身款可以不附加任何身故责任,价格会更便宜。

医疗险:

生病住院后,自费超过一万元以后,可以拿来报销医疗费用的百万医疗险。嘉哥建议大家考虑众安尊享e生,保障最为全面。

产品推荐:尊享e生

意外险:

遇到意外身故和伤残都能拿到赔偿的意外险。嘉哥针对程序员现在推荐小米金融中的顶配综合意外险,每年只需要元,意外身故可以赔万。如果猝死,可以赔50万,这个风险大家都懂。

定期寿险:

最后说的是只要身故就能赔钱的定期寿险,这个建议大家选择保障到六七十岁就足够,买终身寿反而可能有点浪费,只需注意买足保额即可。

产品推荐:阳光i保定寿国富定海柱1号

至于其他购买保险的一些原则性问题,还可以看之前的其他文章:

没听说过的“小保险公司”靠谱么?

想买的保险不在销售区域,怎么办

“我已经有几百块就能保万的医疗险了,不需要买重疾险了。”

如果在投保中遇到困惑,可以加服务顾问
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